為了迎接2011年房產經紀人考試，育路教育網小編特為大家整理了房產經紀人房產經紀概論之房地產經紀機構，希望對大家有所幫助，取得一個好的成績！

    房地產抵押貸款手續(xù)代辦

    以房地產抵押作為取得金融機構貸款的擔保，是房地產交易活動中通行的作法。

    貸款的辦理屬于買賣合同簽訂以后買方的義務，但由于許多客戶不了解辦理貸款的流程或不愿花費精力親自辦理，寧愿委托經紀門店代為辦理，門店也可因提供此類服務而收取一定的費用。

    在經紀服務中，門店代辦貸款較為普遍，但如在操作中不注意風險防范，客戶貸款不成功的責任就可能要由經紀門店承擔。因為貸款能否成功經過銀行批準主要取決于客戶的資信，經紀門店在為客戶提供辦理貸款的服務時，有必要明確約定門店的責任范圍，即居間方僅為客戶在申辦貸款過程中提供咨詢、協(xié)助準備資料、代為遞交資料等服務；不對貸款申請的結果承擔擔保責任。

    （一）房地產抵押貸款的種類

    房地產抵押貸款一般涉及兩類：房地產開發(fā)貸款和個人住房貸款。房地產經紀機構可以為房地產開發(fā)商辦理房地產開發(fā)貸款服務，但更多情況是為消費者代辦個人住房貸款（購房抵押貸款）手續(xù)。購房抵押貸款的貸款金額上限一般為所購房價的70%，一般采取分期償還的方式，貸款期限一般為5—30年。

    購房抵押貸款有較多種類。在經濟發(fā)達國家，購房抵押貸款通常有固定利率抵押貸款，浮動利率抵押貸款等多種類型。

    目前，個人住房貸款主要有公積金貸款和商業(yè)貸款兩種基本形式，以及由此兩種派生出來的個人住房組合貸款，即公積金貸款與商業(yè)貸款的組合，共計三種形式。

    在一些公積金管理及運用得比較好的城市，公積金貸款是購房抵押貸款中運用較為普遍的貸款形式，而商業(yè)貸款，因其貸款利率比公積金貸款高，對于一般收入的家庭而言，常常只是作為公積金貸款不足的補充。當然，在購買中高檔商品房時，購房者會較多地運用商業(yè)貸款。

    （二）制定合理的貸款方案

    房地產經紀人員在為購房者進行個人住房貸款代辦服務時，一般需要協(xié)助購房者制定合理的貸款方案，貸款方案主要由以下要素組成：

    1.貸款成數

    又稱貸款——價值比率，是指貸款金額占房地產價值的比率。一般有最高貸款成數的規(guī)定。如貸款金額最高不得超過房地產價值的60%、70%等。各地、各時期貸款成效不盡相同。

    2.貸款金額

    簡稱貸款額，是指借款人向貸款人借款的數額。在住房貸款中，如購房人首付款為自有資金，其余為貸款，那么需借款的數額一般為所購住房總價減去首期付款后的余額。