1、保險(xiǎn)的概念

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)的定義是：“投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”

　　對(duì)于保險(xiǎn)，可以從下列兩個(gè)方面來(lái)認(rèn)識(shí)：

　　1.保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)制度

　　2.保險(xiǎn)是一種契約或是由契約而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　2、保險(xiǎn)的構(gòu)成

　　保險(xiǎn)的構(gòu)成又稱(chēng)保險(xiǎn)的要件，是指保險(xiǎn)得以成立的基本條件。構(gòu)成保險(xiǎn)必須具備下列3個(gè)要素：

　　1.以特定的危險(xiǎn)為對(duì)象

　　能構(gòu)成保險(xiǎn)危險(xiǎn)的必須是：1)危險(xiǎn)發(fā)生與否不能確定。(2)危險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間不能確定。(3)危險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果不能確定(4)危險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)必須是非故意的。盡管危險(xiǎn)的種類(lèi)繁多，但構(gòu)成保險(xiǎn)的危險(xiǎn)大體上可以歸納為3類(lèi)：(1)人身危險(xiǎn);(2)財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn);(3)法律責(zé)任危險(xiǎn)。所有這些危險(xiǎn)必須是在簽訂保險(xiǎn)合同之后發(fā)生，如果在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)危險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，即危險(xiǎn)已經(jīng)確定，所簽訂的保險(xiǎn)合同應(yīng)無(wú)效。

　　2.以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)

　　保險(xiǎn)是建立在“我為人人，人人為我”這一互助共濟(jì)基礎(chǔ)之上

　　的，其基本原理是集合危險(xiǎn)、分散損失。

　　3.以對(duì)危險(xiǎn)事故所致?lián)p失進(jìn)行補(bǔ)償為目的

　　“無(wú)損失，無(wú)保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)的機(jī)能在于進(jìn)行損失補(bǔ)償。這種損失補(bǔ)償通常不是恢復(fù)已被毀

　　人身保險(xiǎn)通常采取定額保險(xiǎn)的方式，在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)就將其可能發(fā)生的損失確定下來(lái)，事故發(fā)生后就認(rèn)為確定的損失是實(shí)際損失，由保險(xiǎn)人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金。

　　題目：保險(xiǎn)是(　)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)制度。

　　A.分散風(fēng)險(xiǎn)

　　B.消除危險(xiǎn)

　　C.排除風(fēng)險(xiǎn)

　　D.集中風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：(A)

　　題目：保險(xiǎn)構(gòu)成條件中“以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)”的基本原理是(　)。

　　A.排除危險(xiǎn)

　　B.限制損失

　　C.集合危險(xiǎn)

　　D.分散損失

　　E.補(bǔ)償損失

　　答案：(CD)

　　3、保險(xiǎn)的職能

　　保險(xiǎn)具有分散危險(xiǎn)、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩個(gè)基本職能。此外，在現(xiàn)代社會(huì)中，保險(xiǎn)還具有融通資金的職能。

　　融通資金職能是指保險(xiǎn)人通過(guò)利用集聚起來(lái)的保險(xiǎn)基金而實(shí)現(xiàn)的貨幣資金融通。這是保險(xiǎn)在上述兩個(gè)基本職能的基礎(chǔ)上派生出來(lái)的特殊職能。

　　4、保險(xiǎn)的種類(lèi)

　　依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)。常見(jiàn)的保險(xiǎn)分類(lèi)有：(1)以保險(xiǎn)標(biāo)的的不同性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn);(2)以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值確定與否為標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)分為定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn);(3)以保險(xiǎn)人所承保危險(xiǎn)的范圍為標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)分為特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)與一切危險(xiǎn)保險(xiǎn);(4)以保險(xiǎn)的實(shí)施方式為標(biāo)準(zhǔn)，將保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)。

　　題目：財(cái)產(chǎn)因意外事故而遭受毀損或滅失的危險(xiǎn)稱(chēng)為(　)。

　　A人身危險(xiǎn)

　　B.意外危險(xiǎn)

　　C.財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)

　　D.法律責(zé)任危險(xiǎn)

　　答案：(C)