鼓勵信用消費需控制風(fēng)險 完善誠信體系

　　【背景鏈接】

　　商務(wù)部、工信部等多個部委正就消費相關(guān)的若干領(lǐng)域密集摸底，并就相關(guān)鼓勵政策的思路進行可行性論證和效果評估。預(yù)計年內(nèi)將迎來促消費新政密集發(fā)布期。業(yè)內(nèi)預(yù)計，考慮到信用消費潛力巨大，鼓勵信用消費可能成為今年最有力度的一項政策“紅包”。

　　【具體分析】

　　信用消費的發(fā)展對于帶動我國總消費的增長還是具有重要作用。信用消費有很多種形式，有以信用卡形式進行信用消費的，也有其他方式，如預(yù)付卡方式；還有通過小額貸款方式進行信用消費的；其中信用卡方式是其中最主要的方式。目前我國信用卡的持有人數(shù)已經(jīng)達到了2.85億，每5個人就擁有一張信用卡。另外，信用卡的消費額去年達到了4.1萬億元，占同年社會消費品零售總額的比重高達22.6%個百分點。同時從信用卡的授信額度看到，去年信用卡授信額度是2.6萬億元，人均授信額度已達到9000多元。因此，信用卡消費規(guī)模比較大，占比比較高，增長速度比較快。因此在現(xiàn)有收入分配體制框架下，支持信用消費，特別是支持信用卡的消費，對于助推消費增長，保持消費增長態(tài)勢是具有非常重要的作用。

　　【專家對策】

　　有人擔(dān)心我國信用體系不完善，這時推行信用消費是有風(fēng)險的，這種相關(guān)風(fēng)險應(yīng)該怎么樣防范？商務(wù)部研究院消費經(jīng)濟研究部副主任趙萍認為，首先要建設(shè)個人誠信體系。

　　對于信用消費來說，個人誠信體系的建設(shè)是控制信用風(fēng)險的第一要點，給什么人發(fā)卡，信用額度怎樣去設(shè)值，它直接關(guān)系到銀行的不良貸款的比例和信用風(fēng)險的問題。最近發(fā)布的信用卡報告也提出來，去年我國新增信用卡貸款的不良率提升了40%，我認為完善信用體系對于建設(shè)國家或發(fā)展信用消費來說是建立起一個防火墻，這是必須要做的事情，而且也是當(dāng)務(wù)之急。

　　第二，發(fā)卡機構(gòu)的風(fēng)險評估是控制風(fēng)險的第二要點。發(fā)卡機構(gòu)不能不負責(zé)任地去發(fā)卡，而應(yīng)該有所評估，根據(jù)信用評估的結(jié)果來決定給誰發(fā)卡，授信額度是多少。當(dāng)前我們國家的情況是，很多銀行為了搶占信用卡市場份額，業(yè)務(wù)人員發(fā)卡比較盲目，鼓勵任何人都可以申請信用卡，實際上這樣的風(fēng)險是有前車之鑒的。