第十七章　保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

　　注：以前或者以后所提的金融監(jiān)督管理部門(mén)改為保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)　最新的保險(xiǎn)法是2003年1月1日實(shí)施的，因此應(yīng)以新的法條為準(zhǔn)

　　主要內(nèi)容概述：

　　保險(xiǎn)監(jiān)管；保險(xiǎn)監(jiān)管的方式；保險(xiǎn)監(jiān)管的目的；保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)；保險(xiǎn)整頓；保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則；保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職能

　　一、保險(xiǎn)監(jiān)管

　　是國(guó)家授權(quán)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作和保險(xiǎn)人的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展的整個(gè)過(guò)程。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管的三種方式：

　　1、公告監(jiān)管方式

　　2、準(zhǔn)則監(jiān)管方式

　　3、實(shí)體監(jiān)督方式

　　二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的

　　總體而言，是為了使保險(xiǎn)業(yè)能得以健康、有序的發(fā)展。具體而言：

　　1、通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，防止保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的失敗。

　　2、通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，消除自由競(jìng)爭(zhēng)的弊端。

　　3、通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的自我管理

　　三、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)

　　是保險(xiǎn)行業(yè)自我管理組織的基本形式，這種組織是一種民間組織，具有獨(dú)立的社團(tuán)法人地位，不附屬于任何行政管理部門(mén)。是在國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)和保險(xiǎn)企業(yè)之間起中介的作用。是一種自愿性組織，對(duì)其成員不能采取強(qiáng)制措施，對(duì)于同業(yè)公會(huì)的各種規(guī)定各成員是基于信譽(yù)和行業(yè)道德自覺(jué)遵守的。

　　四、保險(xiǎn)整頓

　　指中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理不善或存在其它問(wèn)題的保險(xiǎn)公司，通過(guò)整頓措施促其改善經(jīng)營(yíng)狀況，防止保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步惡化所進(jìn)行的一系列行為。

　　根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定：“保險(xiǎn)公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未按 照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)於資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令該保險(xiǎn)公司　取下列措施限期改正：（一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金；（二）依法辦理再保險(xiǎn)；（三）糾正違法運(yùn)用資金的行為；（四）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

　　依照前條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)決定選派保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員和指定該 保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并予以公告。

　　五、保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)遵循的原則

　　1、依法統(tǒng)一監(jiān)管

　　2、保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益

　　3、依法保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)

　　4、支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)防范

　　六、保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　美國(guó)：各州下屬的保險(xiǎn)署

　　英國(guó)：金融服務(wù)局

　　法國(guó)：直接承保業(yè)務(wù)由商業(yè)部監(jiān)管，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由財(cái)政部監(jiān)管

　　日本：金融監(jiān)督廳

　　我國(guó)：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　職能：

　　1、依法審批和管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。

　　2、依法制定、修改或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率

　　3、依法監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　4、依法查處和取締擅自設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及非法經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。

　　七、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容

　　保險(xiǎn)監(jiān)管，分為償付能力監(jiān)管和市場(chǎng)行為的監(jiān)管

　　1、償付能力監(jiān)管

　　指保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。

　�。�1）如果實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施，使其償付能力達(dá)到最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)說(shuō)明。

　　（2）如果實(shí)際償付能力額度還達(dá)不到一半（但在30％以上），或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象，被列為重點(diǎn)檢查對(duì)象期間，不得申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)或支付任何紅利；中國(guó)保監(jiān)會(huì)可責(zé)令采取辦法辦理再保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓等方式改善其償付能力狀況。

　　實(shí)際償付能力低于最低償付能力額度的30％的，或被列為重點(diǎn)檢查對(duì)象的保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況繼續(xù)惡化，可能或已經(jīng)危及被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行接管。

　　2、市場(chǎng)行為監(jiān)管

　　市場(chǎng)行為，指保險(xiǎn)公司的行為、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的行為和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互相間的市場(chǎng)行為。

　　主要對(duì)以下方面進(jìn)行監(jiān)管：

　�。�1）分業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　�。�2）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則

　�。�3）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)則

　�。�4）其他規(guī)則，如保險(xiǎn)公司應(yīng)提取公積金、公益金、保險(xiǎn)保障基金等

　�。�5）最低償付能力規(guī)則

　　（6）資金運(yùn)用規(guī)則

　�。�7）保險(xiǎn)公司及其工作人員的業(yè)務(wù)行為規(guī)則