十三章　意外傷害保險合同和健康保險合同

　　主要內(nèi)容概述：

　　意外傷害保險合同概念；意外傷害保險特征；意外傷害保險種類；意外傷害保險合同的給付

　　健康保險合同概念；健康保險合同特征；健康保險合同的種類；健康保險合同的給付

　　意外傷害保險合同與人壽保險合同的區(qū)別（重點）

　　一、意外傷害保險合同

　　保險人于被保險人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時，按照約定給付保險金的保險合同。

　　二、意外傷害保險合同的特征

　　1、傷害必須是人體的傷害

　　2、傷害是意外事故所致：外來，偶然（核心），劇烈

　　三、意外傷害保險的種類

　　1、普通意外傷害保險合同：保險期限為一年或不到一年。如果被保險人因傷害致殘，可免收或少收保險費，并附加殘廢津貼。如應傷害致死，除原定的保險金額外，保險金的給付還可根據(jù)約定增加一定的幅度。

　　2、特別意外傷害保險合同：旅行意外傷害保險合同；交通事故意外傷害保險合同；電梯乘客意外傷害保險合同

　　3、團體意外傷害保險合同

　　四、意外傷害保險合同的給付

　　1、按合同約定，根據(jù)被保險人在保險事故中的實際損失，在約定的保險金額內(nèi)給付保險金。

　　2、保險人按照合同約定的數(shù)額，在保險事故發(fā)生時給付，或按照一定的比例給付。

　　五、健康保險合同

　　指投保人向保險人支付保險費，保險人于被保險人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保險人傷殘、死亡時，承擔給付保險金責任的保險合同。

　　六、健康保險合同的特征

　　1、性質(zhì)上看，它介于人身保險合同和損失保險合同之間，健康保險合同具有雙重性。

　　2、目的上看，健康保險合同即可以列入商業(yè)保險合同也可列入社會保險合同之中。

　　3、健康保險合同中的生育險，保險對象只能是女性，且只能是可以生育的女性。

　　七、健康保險合同種類

　　1、按保險人承擔損失的標準分：醫(yī)療費用保險合同；收入保險合同；死亡與殘廢保險合同

　　2、一保險事故為標準分：疾病保險合同；生育保險合同

　　八、健康保險合同的給付

　　1、只有疾病、分娩而未發(fā)生殘廢死亡的，保險給付通常只補償醫(yī)療費的支出

　　2、因疾病、分娩而殘廢的，保險給付醫(yī)療費的支出外，還要補償被保險人生活收入減少所致?lián)p失

　　3、因疾病、分娩而死亡的，保險人在填補喪葬費用之外，還要補償遺屬生活費用之所需。

　　九、意外傷害保險合同與人壽保險合同的區(qū)別

　　1、保險期不同，意外傷害保險合同的期限一般較短。人壽保險合同的期限一般較長

　　2、保險費的支付辦法不同，意外傷害保險合同一般是一次交費的辦法，因為時間較短所以在合同期滿后未發(fā)生保險事故的，不存在返還保險金和退還保險費。人壽保險合同因為時間較長，經(jīng)過一定時期后，保險單就會有自身的現(xiàn)金價值，在保險合同期滿后，即便沒有發(fā)生保險事故，保險人有責任返還保險單上的現(xiàn)金價值。

　　3、承保的危險不同，意外傷害保險承保的是意外傷害，保險事故是因為意外而傷殘死亡。人壽保險合同承保的危險既有死亡，亦有生存，但并不包括傷殘，不問是怎樣死亡的，不管是意外還是自然原因都是保險事故。

　　此外，合同訂立時，承保的年齡要求也不同。意外傷害保險合同不問年齡都可以。人壽保險合同有年齡的要求，簡易人身保險合同投保時年齡不得超過65周歲。團體人身保險合同投保時年齡不得超過60歲。