十二章　人壽保險合同

　　主要內(nèi)容概述：

　　人壽保險合同概念；人壽保險合同特征；人壽保險合同保險人給付義務(wù)的免除；人壽保險合同種類

　　簡易人身保險合同概念；簡易人身保險合同的保險責任與除外責任

　　團體人身保險合同概念；團體人身保險合同的保險責任與除外責任

　　一、人壽保險合同

　　以被保險人生存或死亡為保險事故，在保險事故發(fā)生時，由保險人給付一定保險金額予受益人或其他贏得之人的合同。

　　二、人壽保險合同的特征

　　1、保險標的的不可估價性

　　2、保險金的定額給付性

　　3、人壽保險承保危險的特殊性：人壽保險所承保的死亡保險隨著年齡的增長而增長，因為隨著年齡的增大，死亡率越高；人壽保險所承保的危險有規(guī)律所循，生老病死，自然規(guī)律，每個人都會有；人壽保險所承保的危險是單個人的危險，比較分散，不像財產(chǎn)保險一次巨災(zāi)損失巨大

　　4、保險期限的長期性：一般是3-30年，財產(chǎn)保險為不超過1年

　　5、人壽保險一般不能代位求償：除非是由于第三人的行為產(chǎn)生了被保險人的醫(yī)療費等的開支時，保險人賠付支付的醫(yī)療費后，可以代位求償。

　　三、人壽保險合同保險人給付義務(wù)的免除

　　1、被保險人在合同未滿的兩年內(nèi)自殺的。

　　2、投保人與受益人故意造成被保險人死亡的。

　　3、被保險人因犯罪致死的。

　　四、人壽保險合同的種類

　　1、以保險事故為標準分：死亡保險合同；生存保險合同；生死兩全保險合同

　　2、以保險金給付方法分：資金人壽保險合同；年金人壽保險合同：終身年金保險合同；定期年金保險合同；即期年金保險合同；延期年金保險合同

　　3、以保險合同承保的技術(shù)和范圍分：普通人壽保險合同；簡易人身保險合同

　　4、以被保險人的人數(shù)分：單獨人壽保險合同；聯(lián)合人壽保險合同；團體人身保險合同

　　五、簡易人身保險合同

　　指按月交付保險費、無體檢的低額人身保險合同。

　　六、簡易人身保險合同的保險責任與除外責任

　　保險責任：

　　1、保險合同期限屆滿被保險人仍然生存的。

　　2、保險合同生效180天后被保險人因病死亡的。

　　3、被保險人于保險合同期限內(nèi)因意外傷害死亡的。

　　4、被保險人于保險合同期限內(nèi)意外事故而傷殘的。

　　5、被保險人于合同生效兩年后自殺的。

　　除外責任：

　　1、投保人在投保時對被保險人的嚴重疾病如嚴重的心臟病、癌癥等故意隱瞞，且事后被保險人的死亡因所隱瞞的病情復(fù)發(fā)所引起的。

　　2、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的。

　　3、被保險人在合同生效不滿兩年內(nèi)自殺或其他故意行為而導(dǎo)致身亡或殘廢的。

　　4、被保險人因犯罪行為所致的死亡或傷殘的。

　　5、被保險人因戰(zhàn)爭或軍事行為所致死亡的。

　　七、團體人身保險合同

　　指社會團體作為投保人，保險人對投保人的成員即被保險人在保險期間內(nèi)因疾病死亡或意外事故所致傷殘或死亡時，按照合同的約定給付保險金的一種保險合同。

　　八、團體人身保險合同的保險責任與除外責任

　　保險責任：

　　團體人身保險合同是負責死亡和殘廢在一年期定期的保險合同。在合同有效期內(nèi)，被保險人因疾病或因意外傷害事故死亡的或殘廢的，保險人負有給付保險金的責任。

　　除外責任：

　　1、投保人、受益人故意造成被保險人死亡或殘廢的，保險人不負給付保險金的責任。

　　2、被保險人的自殺或犯罪行為。

　　3、戰(zhàn)爭或軍事行為。