第一章風(fēng)險、風(fēng)險管理 l.什么是風(fēng)險？風(fēng)險由哪些要素組成？ 2.風(fēng)險的分類方式主要有哪幾種？ 3.純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險有何區(qū)別？ 4.什么是風(fēng)險管理？ 5.風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么？ 6.簡述風(fēng)險管理的基本程序。 第二章保險概述 本章共分兩節(jié)： 第一節(jié)保險的內(nèi)涵 第二節(jié)保險的職能作用 第一節(jié)保險的內(nèi)涵 本節(jié)有三部分內(nèi)容： 一、可保風(fēng)險與不保風(fēng)險 二、保險的含義 三、保險與類似經(jīng)濟(jì)行為及制度的比較 一、可保風(fēng)險與不保風(fēng)險 （一）可保風(fēng)險 可保風(fēng)險，從廣義上講，是指可以利用風(fēng)險管理技術(shù)來分散、減輕或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險；從狹義上看，則是指可以用保險方式來處理的風(fēng)險。一般所言的可保風(fēng)險是指狹義的可保風(fēng)險。 可保風(fēng)險一般具有以下條件： 1.非投機(jī)性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是只有損失機(jī)會而無獲利可能的純粹風(fēng)險。 2.偶然性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是偶然的，既有發(fā)生的可能，又是不可預(yù)知的。 3.意外性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是意外發(fā)生的、非故意的。 4.普遍性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是大量標(biāo)的均有遭受損害的可能性。 5.嚴(yán)重性。即保險人所承保的風(fēng)險，應(yīng)該是有較為嚴(yán)重的，甚至有發(fā)生重大損害的可能性。 （二）不保風(fēng)險：保險人一般不予承保的風(fēng)險。 1.市場方面 2.社會方面 3.故意行為 4.保險公司無力承擔(dān)的其他風(fēng)險。 可保風(fēng)險與不保風(fēng)險只是相對而言。 二、保險的含義 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 保險費(fèi)與保險金的關(guān)系： 概念 區(qū)別 聯(lián)系 保險，只是今日作明日的準(zhǔn)備， 生時作死時的準(zhǔn)備， 父母作兒女的準(zhǔn)備， 兒女小時作兒女長大的準(zhǔn)備， 如此而已。 今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)�。� 生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá)； 父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。 能做到這三點(diǎn)的人，才算是現(xiàn)代人。 ——胡適 三、保險與其他類似經(jīng)濟(jì)行為及制度的比較 �。ㄒ唬┍ｋU與儲蓄 保險與儲蓄都是客戶以現(xiàn)有的剩余資金用作將來需要的準(zhǔn)備。 區(qū)別：1.目的不同。 2.性質(zhì)不同。 3.權(quán)益不同。 �。ǘ┍ｋU與賭博 保險與賭博，都取決于偶然事件的發(fā)生，都有可能獲得大大超過支出的收入。 區(qū)別：1.目的不同。 2.結(jié)果不同。 3.法律地位不同。 �。ㄈ┍ｋU與救濟(jì) 保險與救濟(jì)都是對風(fēng)險損失的補(bǔ)償方式。 區(qū)別：1.權(quán)利與義務(wù)不同。 2.性質(zhì)不同。 3.主體不同。 第三節(jié)保險的職能和作用 本節(jié)有兩部分內(nèi)容： 一、保險的職能 二、保險的作用 一、保險的職能 保險的職能是由保險的本質(zhì)和內(nèi)容決定的，它是指保險的內(nèi)在的固有的功能。保險的職能包括基本職能和派生職能。 (一) 保險的基本職能 1.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮苤饕m用于廣義的財產(chǎn)保險，即適用于財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險和信用保證保險等。 2經(jīng)濟(jì)給付職能 對于人身保險而言，保險的基本職能不是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而是經(jīng)濟(jì)給付。 (二) 派生職能：保險的融資職能 融資職能是指保險人將保險資金中的暫時閑置部分，以有償返還的方式重新投入社會再生產(chǎn)過程，以擴(kuò)大社會再生產(chǎn)規(guī)模的職能。 此外，還有不少關(guān)于保險職能與功能的表述： 如，保險的防災(zāi)防損職能：保險人通過分析潛在的損害風(fēng)險，評價保險標(biāo)的的風(fēng)險管理計劃，提出費(fèi)用合理的替代方案和采取損害管理措施等風(fēng)險管理服務(wù)來實(shí)現(xiàn)防災(zāi)防損職能。 再如,保險的社會管理功能：吳定富的“現(xiàn)代保險功能理論”認(rèn)為，保險具有三項功能，即：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能； 資金融通功能； 社會管理功能。 保險的社會管理功能包括:社會保障管理 社會風(fēng)險管理 社會關(guān)系管理 社會信用管理 還有，保險的積德保障職能(胡文富“論保險的積德保障職能”，《保險研究》2005年第3期) 二、保險的作用 (一)保險在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 1.有助于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營 2.有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 3.有助于促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理 4.有助于安定人民生活 5.有助于保證民事賠償責(zé)任的履行，保障受害的第三者的利益 (二)保險在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 1.有助于保障社會再生產(chǎn)的順暢運(yùn)行 2.有助于推動科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力 3.有助于促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展和國際收支的平衡 4.有助于促進(jìn)社會穩(wěn)定 (三)保險的消極作用 1.產(chǎn)生道德風(fēng)險，出現(xiàn)保險欺詐 2.增大費(fèi)用支出 復(fù)習(xí)思考題： 1.保險有哪些學(xué)說？ 2.你對保險是怎樣認(rèn)識的？ 3.保險的要素有哪些？ 4.什么是可保風(fēng)險？可保風(fēng)險需要具備哪些條件? 5.哪些風(fēng)險一般被認(rèn)為是不保風(fēng)險？為什么？ 6.概念比較：保險費(fèi)與保險金；保險與儲蓄；保險與賭博；保險與救濟(jì)。 7.保險具有哪些職能?你對這些職能如何看待？ 8.你怎樣認(rèn)識保險的作用? |
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