【本章教學(xué)目的與要求】

　　通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，了解商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的歷史;熟悉商業(yè)銀行制度;掌握商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。

　　【本章重點(diǎn)】

　　可補(bǔ)充介紹商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展。

　　在講授商業(yè)銀行制度時(shí)，可結(jié)合當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)變革趨勢(shì)，對(duì)經(jīng)營(yíng)制度做重點(diǎn)介紹。

　　在講授商業(yè)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，可適當(dāng)增加有關(guān)中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

　　【本章難點(diǎn)】

　　國(guó)際商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)綜合化趨勢(shì)。

　　【本章基本內(nèi)容】

　　7.1商業(yè)銀行制度

　　商業(yè)銀行職能。商業(yè)銀行作為以經(jīng)營(yíng)存款、貸款為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)生活中的主要職能是：充當(dāng)支付中介、信用中介，進(jìn)行信用創(chuàng)造。

　　商業(yè)銀行制度，從四方面對(duì)商業(yè)銀行制度進(jìn)行介紹：

　　組織制度——單一銀行制和分支銀行制是商業(yè)銀行組織制度的兩種基本形式。分支銀行制由于其具有的優(yōu)點(diǎn)，尤其是規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)點(diǎn)，目前已成為世界各國(guó)商業(yè)銀行的主流模式。

　　經(jīng)營(yíng)制度——分離銀行制度和綜合銀行制度是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)制度的兩種基本形式。20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著全球金融管制的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展，綜合銀行制度以其可提供全方位的金融服務(wù)而為世界越來(lái)越多國(guó)家的商業(yè)銀行所采納。

　　管理制度——指一國(guó)金融當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的制度。世界各國(guó)商業(yè)銀行管理制度大體可分為兩類(lèi)：?jiǎn)诬夈y行制度和雙軌銀行制度。

　　準(zhǔn)備制度——指商業(yè)銀行按客戶在銀行的存款額保留一定比例準(zhǔn)備金的制度。早期的準(zhǔn)備制度主要功能是應(yīng)付客戶提存，現(xiàn)在準(zhǔn)備制度的主要功能則已演變?yōu)橹醒脬y行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的手段。

　　7.2商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。主要是指其形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，它包括自有資本、存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)三項(xiàng)：

　　自有資本——主要包括籌建銀行時(shí)股東的投資、銀行的擴(kuò)股籌資和銀行每年按一定比例從稅后利潤(rùn)中提取公積金。

　　存款業(yè)務(wù)——它商業(yè)銀行比較主要的資金來(lái)源。按其支取方式不同，分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款等。

　　借款業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行的借款渠道有：發(fā)行長(zhǎng)期債券、向中央銀行借款 、同業(yè)拆借、向國(guó)際金融市場(chǎng)借款、臨時(shí)資金占用等。

　　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

　　放款業(yè)務(wù)——放款是商業(yè)銀行運(yùn)用資金、取得利潤(rùn)的主要途徑。放款從不同的角度可劃分為若干種類(lèi)。按放款的期限性，可分為定期放敦、活期放款及透支等;按放款的保障程度可分為信用放款、擔(dān)�？詈偷盅悍趴睢�

　　投資業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行的投資是指銀行購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的活動(dòng)。 商業(yè)銀行的投資目的主要有獲取高額收益、分散風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)流動(dòng)性。

　　7.3商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行基本不用自己的資金，而是通過(guò)替客戶承辦支付及其他委托事項(xiàng)從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括匯兌業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等。

　　匯兌業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)是指處于不同地理位置，彼此存在著資金收付關(guān)系的雙方，為避免運(yùn)送現(xiàn)金的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)，委托銀行作為中介人代為收付、借以了結(jié)資金收付關(guān)系的一種業(yè)務(wù)。

　　信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)是銀行受客戶的委托，可根據(jù)客戶的授權(quán)，代客戶管理各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)或從事所委托的其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)按委托人不同又可分為個(gè)人情托、公司信托和公益信托。

　　代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是指銀行受客戶委托，代為辦理指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要有代理證券發(fā)行、代理收付款項(xiàng)、代理資產(chǎn)保管等。

　　信用證業(yè)務(wù)。信用證是根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)承諾付款的書(shū)面文件。信用證分為商品信用證和貨幣信用證兩種。

　　租賃業(yè)務(wù)。租賃業(yè)務(wù)指出租人將物品交付給承祖人臨時(shí)占用，井在租賃期內(nèi)收取租金的活動(dòng)。租賃業(yè)務(wù)分為融資性租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃兩種。

　　【本章復(fù)習(xí)思考題】

　　單一銀行制單軌銀行制度分離銀行制度中間業(yè)務(wù)

　　信托業(yè)務(wù)信用證融資性租賃經(jīng)營(yíng)性租賃

　　思考題

　　1、談?wù)勆虡I(yè)銀行的性質(zhì)。

　　2、試比較單一銀行制和分支銀行制。

　　3、談?wù)劽绹?guó)商業(yè)銀行的管理制度。

　　4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。

　　5、試述商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)。

　　【本章主要參考數(shù)目】

　　易綱、海聞：《商業(yè)銀行管理學(xué)》，上海人民出版社，1998年出版。

　　蔣超良、金鐘：《商業(yè)銀行與西方金融運(yùn)作》，1994年出版。

　　黃鐵軍：《中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制研究》，中國(guó)金融出版社，1998年出版。

　　【作業(yè)】

　　1999年11月4日美國(guó)通過(guò)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》對(duì)我國(guó)金融改革的啟示?

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