理財(cái)師介紹，電匯快卻貴，票匯安全，只消費(fèi)不取現(xiàn)可選信用卡

　　誰都知道，每年臨近開學(xué)，學(xué)生和家長(zhǎng)都要為學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的問題忙活起來，特別是對(duì)出國(guó)留學(xué)和到外地讀書的人來說，那么大的一筆費(fèi)用如何安全、便捷、低成本地轉(zhuǎn)移呢？為此，我們采訪了理財(cái)專家和銀行人士，讓他們幫我們解析其中一二。

        對(duì)于出國(guó)留學(xué)的人來說，大部分的資金還是需要借助銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到國(guó)外去。但是面對(duì)“電匯”、“票匯”、“支票”、“信用卡”及“開設(shè)境外賬戶”等多種渠道，哪一種轉(zhuǎn)移資金的方式最省錢，又最快捷呢？

　　下面具體介紹不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及收費(fèi)。

　　電匯：適合大額匯款或急用

　　據(jù)光大銀行廣州分行理財(cái)師介紹，電匯這種方式比較快捷，兩天可以到賬，但手續(xù)費(fèi)相對(duì)較貴，而且前提是收款者在國(guó)外已經(jīng)有賬戶。

　　電匯是指銀行以電報(bào)、電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)方式指示代理行將款項(xiàng)支付給指定收款人的匯款方式。電匯是以電報(bào)作為結(jié)算工具，因此匯款人必須負(fù)擔(dān)電報(bào)費(fèi)用。

　　據(jù)理財(cái)師介紹，電匯的費(fèi)用分兩部分，一部分與電匯的金額有關(guān)，即1‰的手續(xù)費(fèi)，另一部分與匯款的金額沒關(guān)，而與筆數(shù)有關(guān)，即每匯一筆就要收取一次電報(bào)費(fèi)，不論匯的錢是多是少，固定收費(fèi)150元／次。

　　由于手續(xù)費(fèi)方面，有最高限額，即250元封頂，所以每次匯的錢越多越劃算，因此建議金額較大或有急用的匯款才用電匯方式。

　　票匯：錢跟人走丟票可報(bào)失

　　據(jù)光大理財(cái)師介紹，票匯是錢跟人走的一種匯款方式。學(xué)生可隨身攜帶到國(guó)外，丟失后可以馬上憑票號(hào)電話報(bào)失，而且手續(xù)費(fèi)也便宜。但缺點(diǎn)就是資金到賬太慢。據(jù)其介紹，匯票跟學(xué)生到達(dá)國(guó)外后，首先要找到國(guó)外的銀行進(jìn)行托收，而托收后還要10個(gè)工作日錢才能到賬，因此時(shí)間充裕的人可以選擇這種方式。

　　費(fèi)用方面，票匯只要交1‰的手續(xù)費(fèi)，且200元封頂。

　　旅行支票：面額小手續(xù)費(fèi)高

　　據(jù)理財(cái)師介紹，旅行支票的功能與國(guó)內(nèi)的個(gè)人支票類似，但卻需要用外幣購(gòu)買。它的特點(diǎn)就是面額較小，一張支票可以是20元、30元。留學(xué)生到銀行購(gòu)買旅行支票時(shí)，一般銀行會(huì)在面額上幫助購(gòu)票者進(jìn)行搭配，以方便使用。

　　在使用之前，持票者先要在支票上簽上自己的名字。用的時(shí)候，再簽一次名字，如果兩個(gè)名字的寫法完全一致，此次支付行為就有效。另外，旅行支票也可以兌換成現(xiàn)金，據(jù)理財(cái)師介紹，國(guó)外有一些旅行支票免費(fèi)兌換點(diǎn)，如一些大酒店。如果不是在免費(fèi)兌換點(diǎn)換的話，可能就要交一定的費(fèi)用。

　　旅行支票的缺點(diǎn)就是手續(xù)費(fèi)較高，在國(guó)內(nèi)銀行購(gòu)買的時(shí)候，要交1%的手續(xù)費(fèi)，且上不封頂，不過目前一些銀行推出優(yōu)惠，如光大銀行手續(xù)費(fèi)打2折，即相當(dāng)于2‰。

　　信用卡：方便但取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)高

　　使用國(guó)際信用卡很方便，但如果從卡內(nèi)取現(xiàn)金則手續(xù)費(fèi)較高。如果是在國(guó)內(nèi)開辦的國(guó)際信用卡，拿到國(guó)外刷卡后，可以在國(guó)內(nèi)還款。但最好用外幣還款，如果用人民幣還款，因?yàn)橐�進(jìn)行幣種間的轉(zhuǎn)換，銀行會(huì)扣除這部分手續(xù)費(fèi)。

　　不過理財(cái)師建議，出國(guó)的留學(xué)生最好不在用信用卡取現(xiàn)，因?yàn)槊咳∫还P要收取1%的手續(xù)費(fèi)，而且還要承擔(dān)透支的利息，這個(gè)利息比商業(yè)貸款利率還要高。

　　開境外賬戶：可委托國(guó)內(nèi)銀行

　　一般留學(xué)生到國(guó)外后開立當(dāng)?shù)劂y行賬戶可能需要10個(gè)工作日。因此要等到人到了外面再開設(shè)賬戶，要么就得提前出國(guó)，要么就得延遲收款，因此這種方式很不方便。不過很多國(guó)內(nèi)銀行都推出了預(yù)約開立境外銀行賬戶的服務(wù)，在國(guó)內(nèi)就可以把開立國(guó)外銀行賬戶的手續(xù)辦好。預(yù)約開立賬戶能夠有效節(jié)省時(shí)間，學(xué)生不需要攜帶大量現(xiàn)金出國(guó)，直接把生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)等存到賬戶上，還能避免學(xué)生因語言或文化差異導(dǎo)致的各種不便。

　　特別提醒

　　留學(xué)現(xiàn)金帶多不安全

　　光大銀行的理財(cái)專家表示，對(duì)于出國(guó)留學(xué)的人，首先要少帶現(xiàn)金，攜帶大量的現(xiàn)金既不方便也不安全，但少量的現(xiàn)金是必須的，作為到達(dá)后交通等零碎開支，500英鎊(其他幣種可按這個(gè)數(shù)量折算)就完全足夠了。到國(guó)內(nèi)銀行兌換外幣時(shí)要兌換零錢，大面額的紙幣在英國(guó)不容易使用，當(dāng)然在機(jī)場(chǎng)的找零點(diǎn)兌換也是一種方法。

　　相關(guān)鏈接

　　留學(xué)金融業(yè)務(wù)有優(yōu)惠

　　每年的7至9月份是留學(xué)的高峰期，許多外國(guó)學(xué)校都在這個(gè)時(shí)期辦理入學(xué)手續(xù)，而為方便出國(guó)留學(xué)人員準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，很多銀行都在近期推出了優(yōu)惠措施。

　　如工行在7月1日起至9月30日期間，舉辦“留學(xué)之途，工行相助”促銷活動(dòng)，推出出國(guó)留學(xué)金融服務(wù)優(yōu)惠套餐。在活動(dòng)期內(nèi)，凡持身份證件、國(guó)外學(xué)校錄取通知書或者國(guó)外學(xué)校學(xué)生證等規(guī)定證明材料到該行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理因私購(gòu)匯和外幣結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶，可以優(yōu)惠匯率購(gòu)買外匯，同時(shí)在辦理境外匯款、開立外幣匯票和購(gòu)買旅行支票時(shí)享受五折的手續(xù)費(fèi)折扣。

　　而光大銀行廣州分行也在留學(xué)金融業(yè)務(wù)上推出全面優(yōu)惠，購(gòu)匯方面，在現(xiàn)行匯率基礎(chǔ)上優(yōu)惠50個(gè)百分點(diǎn)。在境外匯款方面，旅行支票費(fèi)用打2折，境外電匯最低打5折，票匯打8折，開立境外賬戶打5折。

　　專家教路

　　出國(guó)留學(xué)如何購(gòu)匯

　　到國(guó)外讀書，外匯肯定少不了，那么普通市民如何購(gòu)匯呢？據(jù)工商銀行廣州分行介紹，客戶購(gòu)匯總額等值5萬美元及以下的，可憑本人真實(shí)身份證明向銀行申報(bào)用途后即可辦理購(gòu)匯。(如果客戶無法親自辦理的，可委托其直系親屬代為辦理，但需提供您和直系親屬兩人的身份證明、親屬關(guān)系證明、委托授權(quán)書)。

　　而當(dāng)年累計(jì)購(gòu)匯超過5萬美元年度總額的，只要提供下列證明材料，經(jīng)審核后仍可按實(shí)際需要外匯金額購(gòu)買，無金額限制。具體見表格：

　　省錢一招

　　異地取款巧選“卡”

　　每到開學(xué)前期，在外地讀書的學(xué)生家長(zhǎng)就要開始準(zhǔn)備新學(xué)期的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用，但是怎么把這筆錢帶到學(xué)校卻是一個(gè)問題。帶現(xiàn)金雖然成本最低，但風(fēng)險(xiǎn)也大。那么要想完成異地支付，除了現(xiàn)金以外，哪種方式最省錢呢？

　　巧選銀行卡可免手續(xù)費(fèi)

　　現(xiàn)在，有一張銀行卡傍身，走到哪都不用怕。但是，異地或跨行取款的話，就要交手續(xù)費(fèi)了。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員介紹，異地本行ATM取款按每筆取款金額的1%收取手費(fèi)，最低1元，最高50元；如果是異地跨行ATM取款，則每筆手續(xù)費(fèi)為2元＋取款金額的1%，1%部分最低1元，最高50元。

　　但是，并不是所有的銀行卡異地取款都收手續(xù)費(fèi)，像浦東發(fā)展銀行的輕松理財(cái)卡，異地存取款免收手續(xù)費(fèi)。

　　善用個(gè)人支票能省錢

　　目前個(gè)人支票已經(jīng)在全國(guó)通用，銀行人士介紹，其實(shí)異地支付用支票比電匯更省錢�，F(xiàn)在大學(xué)生到外地讀書最常用的還是通過銀行或郵局匯款的方式支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，一般要收取0.5%至1%的手續(xù)費(fèi)，也就是說1萬元要收取至少50元的手續(xù)費(fèi)。但是如果便用個(gè)人支票的話，買一本25張的支票本工本費(fèi)才5元錢，每張支票收取手續(xù)費(fèi)1元，也就是說，辦一筆異地支付業(yè)務(wù)的成本只要1.2元。此外，支票還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是：即使在沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備的情況下，也可以使用。不過，和匯票、匯兌相比的缺點(diǎn)是，支票不能實(shí)時(shí)到賬，一般要隔天。(本版采寫：本報(bào)記者　伊?xí)韵肌⊥ㄓ崋T：高麗　黃曉)