國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師介紹

　　理財(cái)規(guī)劃，是指根據(jù)家庭財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序制定的切合實(shí)際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。
 
　　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程；對(duì)客戶(hù)而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶(hù)不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。

　　專(zhuān)門(mén)從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱(chēng)為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶(hù)長(zhǎng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。

　　一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對(duì)美國(guó)乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，并通過(guò)一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶(hù)利益受到侵害。

　　改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5％。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。

　　目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶(hù)提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。
 
　　鑒于社會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國(guó)家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專(zhuān)家根據(jù)我國(guó)國(guó)情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開(kāi)始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門(mén)職業(yè)。2005年8月，國(guó)家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢(xún)有限公司和中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財(cái)規(guī)劃師試點(diǎn)培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國(guó)家職業(yè)鑒定中心舉辦的國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師試驗(yàn)性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)。

　　根據(jù)新《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師是指“運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員�！敝挥型ㄟ^(guò)職業(yè)資格考試的人員，才能正式取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格。

    年初，借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”），將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。
 
　　專(zhuān)家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來(lái)自國(guó)內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專(zhuān)家經(jīng)過(guò)幾年的探索，勞動(dòng)和社會(huì)保障部從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，組織專(zhuān)家對(duì)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了大幅修訂。鑒于職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意義，我們相應(yīng)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證教程做出調(diào)整。我們希望該教程在立足本土獲得生命力的基礎(chǔ)上，憑借其對(duì)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)忠實(shí)而深刻的理解、對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國(guó)際化和前瞻性的把握，使得理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)能夠伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和居民財(cái)富的穩(wěn)步增長(zhǎng)而蓬勃茁壯地迅速成長(zhǎng)。
 
    國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師級(jí)別及使用教材

　　理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個(gè)級(jí)別，分別是三級(jí)（初級(jí)）、二級(jí)（中級(jí)）、一級(jí)（高級(jí)），符合各級(jí)別條件可以分別報(bào)考。

　　此次出版的新教材共分三冊(cè)，包括《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》、《助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（三級(jí)）》和《理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（二級(jí)）》。
 
　　其中，《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》適用于助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）和理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)），是通過(guò)各級(jí)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試的通用教材。

　　《助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（三級(jí)）》和《理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力（二級(jí)）》則分別適用于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)和二級(jí)的考試。