MBA商業(yè)人物：身為L(zhǎng)a Caixa董事長(zhǎng)，伊西德羅·費(fèi)恩(Isidro Fainé)做事謹(jǐn)慎，說(shuō)話溫和，長(zhǎng)期以來(lái)被公認(rèn)為西班牙金融界最具影響力的人物之一。但他從來(lái)不愿拋頭露面，筆者多年來(lái)想采訪他而不得，只是因?yàn)镃aixabank上市在即，他才松了口。Caixabank是在西班牙最近的儲(chǔ)蓄銀行重組行動(dòng)中，從La Caixa集團(tuán)剝離出來(lái)的。

　　費(fèi)恩今年68歲，當(dāng)他講話時(shí)，聽(tīng)上去完全不像一般的銀行家。他坦率地談到了自己的出身和那不尋常的職業(yè)生涯，說(shuō)起話來(lái)帶著一種讓人不由得放松下來(lái)的意識(shí)流風(fēng)格。

　　這或許沒(méi)什么可奇怪的，畢竟此人從13歲起就在自行車修理鋪打雜，在銀行的第一份工作，是他闖進(jìn)人家首席執(zhí)行官的辦公室，保證努力工作并學(xué)習(xí)金融知識(shí)而搞到手的。

　　費(fèi)恩出生于加泰羅尼亞農(nóng)村，孩提時(shí)隨家遷往巴塞羅那一個(gè)工人階層聚居的郊區(qū)。“我來(lái)自一個(gè)農(nóng)民家庭。”他回憶說(shuō)，在城里上學(xué)，意味著他要教父母認(rèn)字，而不是父母教他。“我教我的父母讀寫，教我父親加減法——但沒(méi)教乘法。”

　　努力工作——他名字的詞根在加泰羅尼亞語(yǔ)里還是“工人”的意思——是費(fèi)恩事業(yè)成功的關(guān)鍵。但他從事銀行業(yè)工作幾乎純屬偶然。他年輕時(shí)有一份修理電機(jī)的工作，但為了完成教育，進(jìn)而攻讀一門物理學(xué)課程，他需要一份上班時(shí)間較短的銀行工作。于是，1961年的一天傍晚，他走進(jìn)了Banco Atlántico在巴塞羅那的總部，以他毅然的決心打動(dòng)了該行的首席執(zhí)行官，從而獲得了人生中第一份銀行業(yè)的工作。“他們把我?guī)У揭婚g紅木鑲嵌的辦公室，一間非常氣派的辦公室，可我身上連條領(lǐng)帶都沒(méi)有，我真是感到渾身不自在。然后，一位非常嚴(yán)肅的紳士走了進(jìn)來(lái)——我告訴你這件事，是因?yàn)樗�在我的人生中非常重�?mdash;—他說(shuō)，‘那么，你為什么來(lái)這里?’”

　　“談話從尷尬逐漸變?yōu)橛押�，最后非常愉快地結(jié)束了。那人是吉勒莫?巴尼亞雷斯(Guillermo Ba?ares)，Banco Atlántico的首席執(zhí)行官。”

　　除了具備數(shù)學(xué)方面的天賦，費(fèi)恩還大談他母親身上那種樸素的智慧。他母親在巴塞羅那開(kāi)了一間乳品店，教給了他商品定價(jià)、打折和討價(jià)還價(jià)的重要性。“我母親過(guò)去和人討價(jià)還價(jià)得厲害，還教我要怎么討價(jià)還價(jià)。有一天我問(wèn)她，‘媽媽，你為什么老和人討價(jià)還價(jià)?’她說(shuō)，‘買的人要還價(jià)。’因?yàn)樗�有間店，他們都想和她討價(jià)還價(jià)，所以她從來(lái)不預(yù)先為打折做廣告。”

　　費(fèi)恩繼續(xù)說(shuō)道：“你賺錢的能力就取決于你的眼力。如果你想贏得顧客，你給天天都來(lái)的老顧客打的折扣，可不能跟給一輩子才來(lái)一回的顧客的折扣一樣。”

　　Caixabank承繼了La Caixa旗下工業(yè)控股公司Criteria的上市地位，從7月1日起開(kāi)始掛牌交易。按市值計(jì)，預(yù)計(jì)該行將躋身歐元區(qū)十大銀行，與法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行(Crédit Agricole)和德國(guó)商業(yè)銀行(Commerzbank)同列。

　　該行將有1050萬(wàn)名客戶，總資產(chǎn)達(dá)2650億歐元(合3790億美元)。而且，該行是在西班牙銀行業(yè)處于緊要關(guān)頭的時(shí)刻重生的。從2008年以來(lái)，西班牙銀行業(yè)就因國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)泡沫破裂和雷曼兄弟(Lehman Brothers)破產(chǎn)而遭受重創(chuàng)，如今又因呈蔓延之勢(shì)的歐元區(qū)主權(quán)債務(wù)危機(jī)而受困。

　　“我們生活在21世紀(jì)，作為一家金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)歷了這一切后，你不能再不進(jìn)入市場(chǎng)，不能沒(méi)有透明度、沒(méi)有融資渠道。”關(guān)于Caixabank的上市，費(fèi)恩如此解釋道。

　　費(fèi)恩對(duì)當(dāng)前這場(chǎng)危機(jī)抱著達(dá)觀的心態(tài)。他表示，即使有更多儲(chǔ)蓄銀行由于無(wú)法從私人投資者那里融資，而不得不求助于西班牙銀行重組基金(Frob)，也不等于世界末日到了。“不管怎樣，當(dāng)你遇到危機(jī)時(shí)，你必須保持冷靜。”費(fèi)恩表示，“我相信我們會(huì)走出這場(chǎng)危機(jī)，就像以往一樣，但必須報(bào)以務(wù)實(shí)的態(tài)度。”

　　在銀行界，費(fèi)因以其樸實(shí)無(wú)華但極其高效的企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略和對(duì)慈善事業(yè)的熱愛(ài)而著稱。他于1982年加入總部在加泰羅尼亞的La Caixa，擔(dān)任副首席執(zhí)行官一職，2007年升任董事長(zhǎng)。

　　作為一家傳統(tǒng)上產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不透明、負(fù)有慈善使命的非上市儲(chǔ)蓄銀行，La Caixa原本可能像國(guó)內(nèi)的一些同行一樣，在地方政界人士的破壞性干預(yù)之下倒閉。但加泰羅尼亞總體上并不干涉它的事情，而是讓專業(yè)人士去經(jīng)營(yíng)。費(fèi)恩實(shí)行許多常識(shí)性策略，使La Caixa既得以擴(kuò)張，在金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間又能將不良貸款率維持在同業(yè)最低水平。

　　費(fèi)恩相信全能型銀行模式，推崇廣設(shè)分行的做法(Caixabank將擁有5200多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和8000多臺(tái)ATM機(jī))，各分行內(nèi)的銷售人員可直接向客戶銷售有手續(xù)費(fèi)的產(chǎn)品和服務(wù)。他不贊成過(guò)多地設(shè)置行政和管理人員。他說(shuō)，La Caixa只有6.2%的員工在總行工作，而在其它一些歐洲銀行，這個(gè)比例高達(dá)20%至30%。

　　作為一位兢兢業(yè)業(yè)的零售銀行家，他似乎不僅吃驚于華爾街的貪婪，也為投資銀行的經(jīng)營(yíng)模式和雷曼破產(chǎn)所造成的破壞感到震驚不已。“1986年我在哈佛的論文答辯主題，就是未來(lái)金融業(yè)的利潤(rùn)將更多來(lái)自服務(wù)，而非冒險(xiǎn)行為。”他表示，“西班牙的復(fù)蘇將是緩慢的，但是別忘了，我們是服務(wù)于家庭的銀行，我們有大量‘毛細(xì)血管’。這是說(shuō)，我們的網(wǎng)絡(luò)和家庭聯(lián)系得十分緊密，提供他們需要的各種基本服務(wù)。人們領(lǐng)取工資，繳納養(yǎng)老金，保險(xiǎn)，存款——一切都是金融。我們非常便利，提供所有這些方面的零售服務(wù)。我們?cè)谒��?萬(wàn)人以上的城鎮(zhèn)都設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，人口在5000至2萬(wàn)之間的城鎮(zhèn)，90%有我們的網(wǎng)點(diǎn)。”

　　費(fèi)恩表示，在西班牙網(wǎng)銀市場(chǎng)，La Caixa擁有32%的份額，比其實(shí)體市場(chǎng)份額高出兩倍。La Caixa也是西班牙首家采用可更新小客戶儲(chǔ)蓄賬戶信息的ATM機(jī)的銀行。西班牙的中國(guó)居民也越來(lái)越多地轉(zhuǎn)向La Caixa，因?yàn)樵撔惺鞘准以贏TM屏幕上顯示中文信息的銀行。

　　不過(guò)，真正使這家西班牙最佳儲(chǔ)蓄銀行及其管理者在全球商業(yè)銀行界獨(dú)具特色的，是他們致力于慈善事業(yè)的精神。La Caixa一年捐5億歐元，用于對(duì)抗貧困和疾病，照料老年人和保護(hù)環(huán)境，該行負(fù)責(zé)此事的基金因此成為歐洲同類基金中僅次于英國(guó)Wellcome Trust的規(guī)模最大者。

　　“我相信銀行，相信銀行業(yè)，我認(rèn)為我們將會(huì)做得很好。但與此同時(shí)，我希望堅(jiān)持La Caixa?的本性……我相信社會(huì)資本主義。我本可以在任何一家頂尖銀行工作，賺多得多的錢，我也收到過(guò)邀請(qǐng)，但這是使命問(wèn)題。”

　　在La Caixa?工作了近二十年，費(fèi)恩已悄然成為這家歐洲領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)成功背后的力量——這可是他半個(gè)世紀(jì)前走進(jìn)Banco Atlántico找工作時(shí)所預(yù)料不到的。