尤努斯正在打破中國(guó)小額貸款多年來(lái)的沉悶局面。也許，中國(guó)幾代知識(shí)分子的鄉(xiāng)村試驗(yàn)由于這個(gè)外國(guó)人的到來(lái)而走向高潮
　　“到農(nóng)村去！農(nóng)村是個(gè)廣闊天地，在那里是大有作為的！”
　　1968年，像那個(gè)時(shí)代的年輕人一樣，時(shí)在美國(guó)讀博士、28歲的孟加拉青年穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）也參加了反戰(zhàn)游行，喊著革命口號(hào)。馬克思經(jīng)濟(jì)學(xué)和毛主席語(yǔ)錄曾經(jīng)讓他激動(dòng)。數(shù)年后，他從左傾變成了資本主義者，從經(jīng)濟(jì)學(xué)教授變成貧窮終結(jié)者。他響應(yīng)了一種更真實(shí)、更偉大的號(hào)召——向窮人提供小額貸款。
　　1976年，以865塔卡（合27美元）借給42個(gè)編竹器的婦女為起點(diǎn)，尤努斯開始了一場(chǎng)幫助窮人的扶貧試驗(yàn)。二十年后，格萊珉銀行（Grameen，孟加拉語(yǔ)“鄉(xiāng)村的”）總額達(dá)到10億美元。三十年后，累計(jì)發(fā)放貸款53億美元，惠及600萬(wàn)窮人（96％為婦女），還款率高達(dá)98.89％——令全世界的銀行家感到汗顏。
　　2006年10月13日，由于“自底層推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展”，“窮人的銀行家”尤努斯和格萊珉銀行共同獲得2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)。
　　十天后，尤努斯如約來(lái)到北京，參加中國(guó)小額信貸國(guó)際論壇。多了諾獎(jiǎng)的光環(huán)，以往不被關(guān)注的尤努斯受到了明星般的歡迎。他身穿傳統(tǒng)的孟加拉格子長(zhǎng)衫（除了格萊珉銀行，他還擁有電信、紡織、互聯(lián)網(wǎng)、信托等十幾家公司，格萊珉品牌的格子在孟加拉布家喻戶曉），頭發(fā)花白，笑容可掬。
　　在會(huì)見了央行和銀監(jiān)會(huì)的高層之后，尤努斯宣布：中國(guó)將允許他開一家格萊珉分行，可以同時(shí)吸儲(chǔ)和發(fā)貸，甚至開展保險(xiǎn)、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)。他一個(gè)人就打破了中國(guó)小額貸款多年來(lái)的沉悶局面。幾代知識(shí)分子的鄉(xiāng)村試驗(yàn)終于掀起了高潮。
　　這是一個(gè)社會(huì)企業(yè)家（Social Entrepreneur）的典型故事。
　　
　　格萊珉奇跡
　　
　　“我不想見缺錢的小企業(yè)主，我想見真正的窮人�！�
　　1986年，尤努斯對(duì)美國(guó)阿肯色州長(zhǎng)比爾·克林頓的官員說(shuō)。但對(duì)方看著他，仿佛他是在用孟加拉語(yǔ)講話似的。格萊珉項(xiàng)目被引進(jìn)阿肯色，命名為“信任基金”，克林頓競(jìng)選總統(tǒng)時(shí)，還經(jīng)常提及這個(gè)與貧困做斗爭(zhēng)的創(chuàng)新方法。
　　這時(shí)候，做了十年小額信貸的尤努斯已經(jīng)迎來(lái)了轉(zhuǎn)折，包括他的個(gè)人生活。為動(dòng)員孟加拉有“遮蔽習(xí)俗”的婦女使用貸款，獲得銀行的支持，在戰(zhàn)亂動(dòng)蕩的坦蓋爾（離首都達(dá)卡很近）開設(shè)19家格萊珉分行，尤努斯付出了巨大的代價(jià)。他辭去了吉大港大學(xué)經(jīng)濟(jì)系主任的職位，第一任妻子（1970年結(jié)婚）帶著女兒回到了美國(guó)。
　　2006年10月22日，尤努斯攜1980年再婚的夫人阿芙羅茲、女兒迪娜（1986年出生）接受北京大學(xué)榮譽(yù)教授的聘書。“我不知道為什么，孟加拉的人仍然叫我尤努斯教授，實(shí)際上我很久不教書了�！彼�說(shuō)，“窮人教會(huì)我一種全新的經(jīng)濟(jì)學(xué)�！�
　　一開始，尤努斯并沒(méi)想當(dāng)放貸人，他要解決迫在眉睫的問(wèn)題——1974年，獨(dú)立解放才3年的孟加拉遭受洪災(zāi)，饑荒嚴(yán)重。在賑災(zāi)音樂(lè)會(huì)上，甲殼蟲樂(lè)隊(duì)的喬治·哈里森唱了“你惟一需要的是愛(ài)”。尤努斯想做有用的事，幫助農(nóng)民增加糧食生產(chǎn)。他種稻子，改進(jìn)灌溉系統(tǒng)，與農(nóng)民共管農(nóng)業(yè)合作社，“在學(xué)術(shù)與鄉(xiāng)村之間建立起聯(lián)系”。
　　尤努斯從不擔(dān)心賺錢。他的父親是珠寶商，他自己經(jīng)營(yíng)過(guò)包裝廠，“如果想的話，我可以做到在商界出人頭地�！钡�貼近貧困，使他意識(shí)到窮人也有創(chuàng)造力，窮人的信用要比富人好得多，窮人需要的只是機(jī)會(huì)——那就是貸款。
　　1976年，尤努斯走訪喬布拉村，與有3個(gè)孩子的21歲農(nóng)婦蘇菲亞的相遇成為小額信貸史上最動(dòng)人的一幕。蘇菲亞借5塔卡（22美分）買竹子，編好竹凳賣給高利貸者還款，每天收入2美分。村里42個(gè)婦女，借款總額27美元�！熬鸵�?yàn)闆](méi)有這27美元，所有家庭都飽嘗了無(wú)盡的愁苦�！庇扰�斯在自傳《窮人的銀行家》中寫道。
　　抑住施舍的沖動(dòng)，尤努斯把錢貸給這些傳統(tǒng)的“金融界不可接觸者”，無(wú)需擔(dān)保，每周分期付款……“一天一塔卡可能很可笑，但它制造出穩(wěn)定的增值收入�！本拖衲莻�(gè)棋盤一格放一粒米、下一格翻倍的故事，幾何遞進(jìn)顯示了驚人的威力。
　　一場(chǎng)基于人類信譽(yù)和勤勞的冒險(xiǎn)開始了，攫取的是金字塔底部的財(cái)富。
　　1983年，經(jīng)過(guò)不懈努力，孟加拉批準(zhǔn)格萊珉銀行成立（初期政府占60％股權(quán)，如今保留6％，貸款者擁有94％）。尤努斯在喬布拉村27美元起步的小小試驗(yàn)成長(zhǎng)為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，為全國(guó)1/5的人服務(wù)，58％的借款人及其家庭成功脫離了貧困線。截至今年6月底，格萊珉銀行有2185家分行，18151個(gè)員工，服務(wù)69140個(gè)村的639萬(wàn)名借款人。
　　尤努斯清楚地記得開業(yè)典禮那天，陽(yáng)光燦爛。他和同事們背誦了《古蘭經(jīng)》。穿著紗麗的婦女充滿感情地發(fā)言。成千上萬(wàn)的赤貧者用腳為夢(mèng)想投票�！拔覀冃�布了一個(gè)長(zhǎng)久的金融隔離時(shí)代的終結(jié)。貸款不止是生意，如同食物一樣，貸款是一種人權(quán)�！�
　　
　　“這不是慈善，這是商業(yè)！”
　　
　　如果找到一百個(gè)人，每個(gè)人捐出一百美元給格萊珉信托去資助格萊珉銀行在全球的復(fù)制項(xiàng)目，那會(huì)如何呢？
　　對(duì)于尤努斯的提議，一位慈善家問(wèn)：“你打算何時(shí)啟動(dòng)這個(gè)規(guī)劃？”尤努斯看了看表說(shuō)，“五分鐘以前。”后者從錢包掏出一張一百美元的鈔票，“好吧，我是頭一個(gè)�，F(xiàn)在，還差九千九百九十九萬(wàn)九千九百塊了�！焙芸�，一億美元的小額貸款基金就成立了。
　　尤努斯籌集資金的藝術(shù)和他發(fā)放貸款一樣精彩。不過(guò)，他在中國(guó)并沒(méi)上演類似的一幕。他多次來(lái)中國(guó)考察，熟悉中國(guó)的前輩（如晏陽(yáng)初的定縣試驗(yàn)、梁漱溟的鄒平試驗(yàn)）和同行（如茅于軾、湯敏的山西臨縣龍水頭村扶貧基金）。他在中國(guó)喜憂參半，“中國(guó)獲得小額信貸的人只有10萬(wàn)，這是一個(gè)壞消息；很高興看到一百多個(gè)小額信貸機(jī)構(gòu)在開展工作，這是一個(gè)好消息，但是我們希望中國(guó)能進(jìn)一步發(fā)展�！�
　　格萊珉模式已在全球60多個(gè)國(guó)家推廣，在中國(guó)開展了16個(gè)項(xiàng)目，向5.35萬(wàn)人提供163萬(wàn)美元的貸款。2005年聯(lián)合國(guó)“小額信貸年”，實(shí)現(xiàn)了使1億貧困家庭受益的目標(biāo)。而要在2015年之前達(dá)到1億5千萬(wàn)，尤努斯說(shuō)，“需要中國(guó)有非常大的作為。”
　　會(huì)見央行副行長(zhǎng)吳曉靈時(shí)，尤努斯提醒道，“不要看小額貸款已經(jīng)到達(dá)了多少人，而要看多少人還沒(méi)有獲得幫助�！备袢R珉的借款人中42％尚未脫離貧困線。
　　尤努斯也許是為數(shù)不多的希望他獲得成功的市場(chǎng)會(huì)最終消失的商業(yè)領(lǐng)袖。他并不是在窮人中播撒資本主義的種子，但讓他們過(guò)上了有尊嚴(yán)的生活——格萊珉通信公司催生了眾多的“電話女士”，針對(duì)約萬(wàn)名乞丐的項(xiàng)目將小額信貸發(fā)揮到了極致�！拔覀兊某晒Σ皇且环N偏離，而是一種新的企業(yè)的特殊范例，受社會(huì)良知的驅(qū)使�！�
　　除了創(chuàng)辦當(dāng)年及1991、1992年水災(zāi)外，格萊珉銀行一直保持盈利（有特殊的免稅政策），2005年達(dá)1521萬(wàn)美元。但該非政府組織不是在做慈善，尤努斯說(shuō)，“別傻了，他們（布什和布萊爾）應(yīng)該忘記慈善，采取商業(yè)的方式戰(zhàn)勝貧窮。”
　　慈善容易使窮人依賴并壓制創(chuàng)新，小額貸款卻激發(fā)了他們自助和自雇的潛力，“社會(huì)商業(yè)公司”（Social Business Enterprise）更能雙贏。格萊珉的貸款機(jī)制簡(jiǎn)化令人驚奇，忠實(shí)地償付貸款被認(rèn)定是孟加拉文化天然的一部分。尤努斯自豪地說(shuō)，“也許有人會(huì)罵我們天真，但是我們的壞債率低于1％�！�
　　當(dāng)然，尤努斯也招致了很多爭(zhēng)議，諸如格萊珉過(guò)于依靠他的人格品質(zhì)了，管理不透明，旗下的格萊珉漁業(yè)、房屋、醫(yī)療、保險(xiǎn)、證券等有謀私之嫌。他說(shuō)，那些公司是獨(dú)立的，都為窮人服務(wù)，他還將用諾貝爾和平獎(jiǎng)的1000萬(wàn)瑞典克朗（137萬(wàn)美元）獎(jiǎng)金成立一家生產(chǎn)低成本的高營(yíng)養(yǎng)食品公司，剩下的錢再建一所窮人眼科醫(yī)院。
　　尤努斯承認(rèn)，小額貸款無(wú)法解決社會(huì)的所有問(wèn)題，也不是一舉消除貧困的神奇藥方，但至少指向了人類的福祉方向�！拔遗�力想象一個(gè)沒(méi)有貧困的世界�！�
　�。ū究�見��(xí)記者邢紫月對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

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